つみたてNISA 実績 2022年 9月

つみたてNISA 実績 2022年 9月
総額69万円を投資現在の損益は？
証券会社はどこ？銘柄は？
複利の凄さ「72の法則」
20年後つみたてNISAどう終わる？
つみたてNISA まとめ

つみたてNISA 実績 2022年 9月

2021年3月からつみたてNISAを始めて1年7ヶ月ほどが経ちました。

投資経験ゼロから始めたつみたてNISAの2022年9月時点の運用成績をご紹介します。

総額69万円を投資現在の損益は？

毎月、満額の33,333円を投資しています。
※つみたてNISAの年間投資上限が40万円なので月で割ると33,333円になります。

今月で投資額は699,997万円になりました。

損益率 9,28%
損益額 +65,011円

↓↓2022年8月の先月はこんな感じ↓↓

あら、先月より損益下がってますね。
まあ、上がったり下がったり‥

もしも！いつか含み損しても、折れない心を持つために無になって淡々と積み立てていきます。

証券会社はどこ？銘柄は？

証券会社は楽天証券を利用しています。
SBI証券と悩みましたが、もともと楽天ユーザーで楽天銀行も開設したかったので楽天証券にしました。

銘柄はつみたてNISAを始めてから変わらずこの2択。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

↓今月の銘柄別損益↓

↓先月の銘柄別損益↓

S＆P500もオルカンも下がってますね。

この２つの銘柄を選んだ理由ですが
楽天証券で買付ランキングトップ３に入る超人気のS＆P500とオルカン。

なぜか？
S＆P500
・米国の大企業500社の集まり（アップル・アマゾン・マイクロソフト・テスラ‥）
・投資の神様ウォーレン・バフェット氏が「私が死んだら資産の90%をS＆P500に投資しなさい」と家族に言うほど最強のインデックス
・過去15年以上投資をしたら元本割れをしたことがない

全世界株式（オルカン）
・これ一つで先進国・新興国・日本に分散投資ができる
・世界経済は今後100年も成長すると言われています。
・アメリカだけに投資するのは不安という方におすすめの銘柄

そしてこの2つの銘柄の共通点は手数料（信託報酬）が安い！ということ。

S＆P500 → 0.0968%
全世界株式(オルカン) → 0.1144%
※2022年9月現在のデータ

楽天証券のつみたてNISAで投資できるファンドで手数料が高いものだと
フィテリティ・欧州株・ファンド手数料1.65%

手数料が1%違うと20年後どうなるか‥

例)年利4% 毎月3.3万円 20年間積み立て
手数料 0.1％→12万円
手数料 1.1％→125万円

たった1%の違いで20年後の手数料が113万円も違うのです！
かなり大きいですよね！

複利の凄さ「72の法則」

↓2021年3月から始めたつみたてNISAのグラフです↓

少しずつですが利益が増えてきています。
こう見ると嬉しいですね！

複利の効果が少し見えてきている気がします。

複利の凄さを表す、「72の法則」ってご存知ですか？

「72の法則」は複利の効果を表した公式で、
資産が何年で2倍になるのか計算で求めることができます。

72÷金利＝資産が2倍になる期間

金利 1%の場合 72÷1=72年
金利 5%の場合 72÷5=14.4年
金利10%の場合 72÷10=7.2年

金利5%だと、資産が倍になるのにたった14.4年!!
金利5%って夢じゃない数字だけに、期待してしまいます‥✨

20年後つみたてNISAどう終わる？

非課税は20年間だから20年後に売却しなきゃいけない？？

選択肢としては大きく分けて2択
①20年以内に売却
②20年後も運用を継続する

① 20年以内に売却すれば全て非課税のまま引き出せます。

② 20円後も運用継続したい場合は？
非課税期間が終了した段階で課税口座に移されます。
そこから利益が出た分に関して課税が課されます。

例) 100万円投資した分が20年後120万円になっていました。（利益は20万円です）
そして課税口座に移動して、30年後150万円になっていたとしたら？
課税対象は150-120＝30万円 課税口座に移してから利益が出た20万円に課税がかかります。

その時の資産状況によりますが、課税口座に移してそのまま続けるのもアリですね！

つみたてNISA まとめ

私がつみたてNISAを始めたのは、将来のお金に不安がありお金の勉強し始めた時につみたてNISAを知ったのがきっかけでした。

最初は「株なんて‥」と思っていましたが知識が増えていくほど、銀行に預ける方がよっぽど怖い。
と思うようになりました。

毎月3.3万円メガバンクに預け続けて20年後800万円。
もらえる利息はたったの1,400円ほど。
つみたてNISAで同じように預けて20年後、元本800万年利5%の場合、積立金額1,370万円。
利益だけで約570万円です。

しかし投資は元本保証はありません。未来は誰にもわからず、せっかく貯めたお金がマイナスになる可能性ももちろんあります。

お金がなくなるのは怖いです、怖いからこそ勉強するのです。

「投資なんてギャンブルじゃん‥」って昔の自分のように思っている人がいたら、「絶対投資するべきだよ！」なんてゴリ押しはしません。

ただお金の勉強はしましょう！ その上で自分に合った貯蓄or資産形成をしていけばいいかと思います。

↓私がお金の勉強を始めたときに買った本ですこれでFPも合格しました
↓生活のお金のことについて、まとめてあるので実生活で役に立ちます！